Cuando usted, como propietario, se encuentra en necesidad de fondos, ¿cuáles son sus opciones?
Una joven pareja casada con problemas financieros y estrés emocional haciendo cálculos con papeleo sentada en el sofá de su casa

Cuando usted, como propietario, se encuentra en necesidad de fondos, ¿cuáles son sus opciones?

Hipoteca Inversa

Para poder calificar para una Hipoteca Inversa tiene que tener 62 años o más y la propiedad debe ser su residencia principal. La más común es la Hipoteca de Conversión del Capital de la Vivienda (HECM) y permite a los dueños de casa usar su propiedad como garantía para un préstamo, pero difiere de una hipoteca tradicional en que se elimina la necesidad de hacer pagos mensuales de la hipoteca. En cambio, se puede recibir una suma global, una línea de crédito o recibir una cantidad mensual libre de impuestos. La cantidad que "pide prestado", compuesta por el capital y los intereses acumulados, se añade al saldo de la hipoteca. Aún así, debe calificar demostrando que puede pagar sus impuestos sobre la propiedad, el seguro de la casa y todas sus cuentas, pero no se requiere un puntaje crediticio mínimo. Los costos asociados con una hipoteca revertida pueden ser altos y hay pautas con respecto al pago. El pago se aplaza hasta que venda la casa, se mude o fallezca. Si usted se atrasa en los pagos del impuesto de bienes raíces o del seguro de la casa, entonces el prestamista puede tomar medidas legales para vender la casa.

Refinanciación del efectivo

Una refinanciación en efectivo se produce cuando se reemplaza la hipoteca existente por una nueva hipoteca de mayor saldo. La diferencia entre su antigua y nueva hipoteca después de deducir los costos de refinanciación se denomina "ingresos en efectivo". Es posible que pueda reducir su tasa de interés, cambiar el plazo del préstamo o el tipo de préstamo que tenía originalmente. Estos préstamos están disponibles para propietarios de propiedades primarias, segundas viviendas y propiedades de inversión, y los préstamos a valores, tasas de interés y calificaciones pueden diferir en cada caso. Típicamente la puntuación de crédito es un factor.

Hipotecas secundarias

Una segunda hipoteca es exactamente eso, una segunda hipoteca que está detrás de la primera hipoteca existente en su propiedad. Se dice que la segunda hipoteca está subordinada, o de menor rango, a la primera. Por lo general, son préstamos de tasa fija y no se puede aumentar la cantidad una vez que se financia. Funciona de la misma manera que la primera hipoteca, en la que pagas el préstamo con un pago mensual que consiste en capital e intereses.

Línea de Crédito de Equidad de Hogar (HELOC)

Una línea de crédito sobre el capital de la vivienda es una hipoteca con un límite de crédito aprobado que le permite retirar fondos según sea necesario. En este caso, sólo pagas intereses sobre la cantidad que estás usando, no sobre la totalidad de la cantidad aprobada. Puede optar por pagarla hasta cero y luego retirar fondos de nuevo cuando lo necesite. Es un préstamo de tasa ajustable, por lo que los pagos mensuales pueden cambiar en función de la fluctuación de la tasa y el índice al que está vinculado.

Vende tu casa

La venta de su casa lo libera de la propiedad y de cualquier deuda hipotecaria ligada a la propiedad. Puede darle acceso a cualquier capital que haya acumulado en los años posteriores a la liquidación de la hipoteca. Es posible que desee alquilar y poner sus ganancias en el banco o en alguna otra inversión, o tal vez optar por comprar un lugar más pequeño para reducir sus gastos generales.

Vender y alquilar

Vender su casa con un Leaseback es una nueva tendencia, Usted puede recibir el capital después de que la hipoteca y los costos de cierre sean deducidos, se libera de los pagos de impuestos de bienes raíces y seguros, se libera de los dolores de cabeza de mantenimiento y reparación y permanece en su casa. Puede negociar por adelantado un pago de alquiler y un plazo de arrendamiento fijos como parte de su contrato de venta y el propietario se encarga de la propiedad.

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